Почему состоятельные люди не используют розничные банки: четыре уровня банковской лестницы

Почему одни сохраняют капитал, а другие теряют его?

Многие удивляются, почему богатые люди почти никогда не используют привычные розничные банки. На первый взгляд кажется, что банк — он и в Африке банк: карточка, счёт, интернет-банкинг. Но на деле всё иначе. Если вы действительно хотите защитить капитал, повысить финансовую конфиденциальность и иметь доступ к лучшим инвестиционным возможностям, вам стоит узнать о четырёх уровнях банковской лестницы. Именно этим подходом пользуются состоятельные клиенты по всему миру.

Уровень 1: Розничные банки — комфорт для бедных, не для богатых

Это банки, которые окружают нас повсюду: местные отделения, массовые приложения, привычные интерфейсы. И 77% людей с капиталом всё ещё хранят деньги здесь, что удивительно.

Проблемы:

• Низкий процент доходности
• Нулевая конфиденциальность
• Зависимость от локальной экономики и политики
• Высокие риски в периоды рецессий, торговых войн и девальваций
  
  

Розничный банк не заинтересован в сохранности вашего капитала. Их основной источник дохода — потребительское кредитование. Ваша роль — источник ликвидности. Это удобно для повседневных трат, но никак не подходит для управления крупными активами.

Уровень 2: Доступный офшорный банкинг

Если у вас есть $5,000–$75,000 и вы хотите диверсифицировать валюту, повысить уровень защиты активов и выйти за пределы юрисдикции своей страны, вас может заинтересовать офшорный банкинг.

Преимущества:

• Удалённое открытие счета
• Доступ к валютам, которые не подвержены вашей местной инфляции
• Более надёжные банки в стабильных странах
  
  

Однако не каждый офшорный банк хорош: стоит выбирать страну с сильной регуляторной системой и стабильной политикой. В противном случае вы рискуете повторить ошибки тысяч инвесторов, которые доверили деньги ненадёжным банкам в слабых юрисдикциях.

Уровень 3: Премиум и первоклассный банкинг

Для вкладов от $75,000 до $300,000 можно выйти на уровень приоритетного обслуживания в международных банках. Это не «частный банкинг», но уже преференции, персональное обслуживание и доступ к лучшим банковским продуктам.

Условия входа:

• Подходящее гражданство (без санкций)
• Налоговое резидентство в одобренной юрисдикции
• Достаточный минимальный депозит
  
  

Сюда входят банки в Сингапуре, Гонконге, ОАЭ, Швейцарии, США и на Нормандских островах. Это — баланс между безопасностью, доступностью и качеством обслуживания.

Уровень 4: Частный банкинг и управление активами

Если ваш капитал превышает $300,000–500,000 и растёт до $1–5 млн, вам открыт путь к частному банкингу — элитному уровню обслуживания, который недоступен большинству клиентов.

Что даёт частный банкинг:

• Персональный банкир и команда аналитиков
• Индивидуальное управление капиталом
• Структурирование активов и налоговая оптимизация
• Высочайший уровень конфиденциальности
  
  

Разные регионы требуют разных сумм входа. Например:

• Европа (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): от $500,000 до $2,000,000
• Азия (Сингапур, Гонконг): от $1,000,000
• Карибы (Кайманы, Багамы): от $500,000
  
  

Но куда важнее — знать, в каком банке и в какой стране открыть счёт. Именно на этом этапе большинство теряют месяцы и рискуют допустить критические ошибки.

 Где открыть счёт: Швейцария или Сингапур?

Наиболее частый вопрос: «Что выбрать — Швейцарию или Сингапур?» Ответ зависит от ваших целей.

• Швейцария — для тех, кто ищет максимальную стабильность, конфиденциальность и управление капиталом в CHF или EUR.

• Сингапур — для тех, кто хочет диверсифицироваться в азиатский регион, получить доступ к быстрорастущим рынкам и держать активы в SGD, USD или HKD.
  
  

Заключение: Куда двигаться вам?

Если вы всё ещё используете розничные банки, храня при этом более $20,000, возможно, вы упускаете серьёзные возможности по защите и росту своего капитала. Состоятельные клиенты не надеются на государство и банки для среднего класса — они строят индивидуальные финансовые стратегии, выбирая банки по чётким критериям: юрисдикция, надёжность, уровень конфиденциальности, возможности инвестиций.